Сроки погашения кредита
Одним из основополагающих принципов кредитования является принцип возвратности. Заемщик обязан возвращать ссуду согласно графика погашения в установленные сроки в определенном размере. Важно понимать, что качество обслуживание долга и кредитная история клиента определяется платежной дисциплиной. Поэтому сроки погашения кредита играют немаловажную роль. Заемщик должен понимать: сколько и когда нужно вносить денег в счет оплаты займа, какие штрафные санкции предусмотрены за невыполнения условий договора. Как правило, банки требует оплату ссуды каждого первого числа месяца, реже – каждые 30 дней, либо по договоренности сторон (20,25 числа и т.д.). Все зависит от программы кредитования, техничной реализации займа в программном комплексе финансового учреждения и условий договора.
Кроме этого, возврат ссуды предусматривает определенную схему погашения. В банковской практике наиболее популярными являются 4 основные формы оплаты займа:
— аннуитетная – возврат ссуды равными частями в течении всего срока действия договора. Заемщик обязан вносить ежемесячно определенную сумму денежных средств, которая является для него фиксированной величиной. При этом первое время погашаются проценты и лишь маленькая часть тела займа, что уменьшает кредитную нагрузку, но тем самым увеличивает переплату. Таким образом, аннуитетная схема является наиболее выгодной и доходной для финансового учреждения.
— классический график предусматривает начисление процентов на остаток задолженности. Таким образом, в первое время клиент оплачивает большие взносы за счет процентов, что позволяет минимизировать переплату и получить экономию.
— возврат тела кредита в конце срока при условии ежемесячной оплаты процентов. Подобная схема характерна для сезонных видов бизнеса, таких как сельское хозяйство. При реализации урожая, заемщик возвращает основную сумму долга.
— оплата процентов и тела ссуды в конце срока. Характерная схема для реструктуризации проблемной задолженности, когда заемщик реализует залоговое имущество либо личные активы, за счет которых и будет погашен кредит.
Конечно, основным источником возврата ссуды является, как правило, стабильный денежный поток, источники которого у каждого свои. Одни знают, как заработать миллион, другие считают копейки до следующей зарплаты. Но, так или иначе, при оформлении кредита стоит учитывать свои финансовые возможности к его погашению, чтобы потом радость от владения деньгами не превратилась в финансовую обузу и разочарование.
Метки
Пн | Вт | Ср | Чт | Пт | Сб | Вс |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | ||||||
2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 |
23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 |
30 | 31 |